Использование бизнес-модуля «Кредиты» позволяет автоматизировать выполнение операций, связанных с обслуживанием кредита: начисление процентов, начисление комиссий, формирование резерва, перенос на просроченную задолженность и, в случае наличия расчётного или депозитного счёта по договору, автоматического погашения задолженностей, комиссий, штрафов. Упрощает и ускоряет открытие бухгалтерских счетов и документов. Контролирует правильность проведения средств по балансу. Позволяет автоматизировать отчётность государственным органам.
Бизнес-модуль «Кредиты» предназначен
Бизнес-модуль состоит из системы настройки, типовых договоров для описания кредитных продуктов и программы для ведения ссудных договоров и траншей кредитных линий.
Набор отчётов предоставляет информацию о заключённых договорах, предстоящих и просроченных обязательствах по погашению задолженностей.
Обеспечивается проверка прав на получение информации и выполнение операций.
Обеспечивает выполнение следующих операций:
-
выдача ссуд и траншей кредитных линий с контролем лимитов выдачи и задолженности в наличной валюте или безналично на лицевой счёт
-
расчёт процентов и графиков погашения основного долга и процентов с равномерными или произвольными интервалами (в том числе аннуитетные графики)
-
ежемесячное начисление процентов
-
погашение налично или безналично всех видов задолженностей: основной, просроченной, процентной, просроченных процентов и др.
-
отслеживание сроков погашений и перенос непогашенных обязательств на просроченную задолженность
-
учёт категории качества ссуды и соответствующий учёт процентов на счетах раздела А или В
-
восстановление просроченной основной задолженности
-
начисление штрафов по просроченной основной и процентной задолженности, штрафов за факт просрочки, за досрочное погашение
-
начисление комиссий за ведение ссудного счёта, неиспользованный лимит кредитной линии, за выдачу, за гашение, за досрочное гашение
-
досрочное погашение с пересчётом графиков погашений с уменьшением срока или сумм платежей
-
пролонгация договора или траншей кредитных линий, а также уменьшение срока кредита
-
отсрочка платежей реструктуризацией просроченных процентов
-
автоматическое погашение основной и процентной задолженностей по договору при прямых переводах средств из других банков на счета задолженностей, в том числе погашение основного долга материнским капиталом.
Все выполняемые операции формируют балансовые (разделы А и В) документы для отражения их по бухгалтерским счетам и распоряжения бухгалтерии. Выполнение распоряжений возможно как в автоматическом режиме кредитным работником, так и раздельно, когда распоряжение выполняется работником бухгалтерии.
Бизнес-модуль имеет режим ручного и автоматического открытия всех счетов, предусмотренных 302-П для обслуживания ссуд. По каждому договору выполняется протоколирование всех операций и получение списков операций за любой интервал времени, обеспечивается просмотр и печать всех документов операции, а также отмена операций с удалением созданных документов и открытых счетов.
Бизнес-модуль «Кредиты» поддерживает заведение договоров обеспечений по кредитам, в том числе одного договора обеспечения, открытого на несколько кредитных договоров.
Выполняется ручное и автоматическое формирование резервов со счетов расходов / доходов по договорам, в соответствии с 254-П и 283-П.
Реализовано ведение портфелей (и субпортфелей) однородных ссуд и введение ссуд в портфели (или выведение из портфеля) и автоматический перенос договоров по портфелям в зависимости от качества суды срока просрочки.
Обеспечен расчёт и формирование резерва по портфелям согласно их составу, задолженностям и ставкам резервирования, в соответствии с 254-П и 283-П.
Усовершенствования, внесённые в модуль, связанные с изменениями инструкций ЦБ и учётной политики банков:
-
Инструкция 302-П, переход на учёт «методом начислений»
-
Повышенная до 5 знаков после запятой точность расчёта процентов
-
Возможность начисления процентов по кредитной линии, как в целом по договору, так и раздельно по траншам
-
Возможность добавления пользовательских данных в печатные шаблоны
-
Ведение портфелей однородных ссуд
-
Установка относительных ставок
-
Отчёт «Полная стоимость кредита»
-
Централизованная настройка счетов доходов, расходов
-
Печать документов в формате WORD
-
Отражение погашения задолженностей материнским капиталом
-
Отсрочка платежей.